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網約車發生交通事故,交強險不能拒賠

發布日期:2019-06-04    作者:鄧普云律師
案例
  某天,張先生通過手機叫了一輛網約車。司機項某駕駛網約車停在路邊接張先生,在張先生左腳踏上車,右腳還在地面的情況下,項某就發動汽車并前行,碾壓到張先生的右腳,致使張先生外踝骨裂。公安局交警大隊認定,項某負這起事故全責。張先生在治療中花費醫療費2304余元,隨后將項某、保險公司訴至人民法院。
  張先生請求:判令兩被告賠償其各項損失4.1萬元。
  保險公司辯稱,事故車輛系網約車,被告項某改變私家車用途,用于經營,乘客不屬于第三者,不屬于保險理賠范圍。
  要審理此案,首先要解決的是本案的2個焦點問題。
  一、私家車改為網約車是否屬于交強險理賠范圍?
  交強險是法律規定的強制保險,不以贏利為目的,旨在最大限度保護受害第三方的利益。立法的本意是通過法律規定,強制機動車的所有人或管理人依法投保,讓保險人來承擔、分攤社會風險,并以該強制性的責任保險,保障機動車肇事責任事故的受害人能夠及時從保險公司得到經濟賠償,以分散投保人承擔責任的風險。
  若將網約車在道路上行駛時造成的人身傷亡或財產損失排除在交強險的賠償范圍之外,則網約車輛受害人獲得交強險救濟的概率將大大降低,投保人投保交強險的目的也將難以實現,這顯然不符合交強險的立法目的。
  故網約車事故造成第三者傷害,交強險的承保人應當在交強險理賠限額內履行理賠責任。
  經核定,張先生因事故造成的各項損失合計為1.08萬元。項某作為事故車輛的所有人和駕駛人,應對原告的損失承擔賠償責任,保險公司應當在其承保的交強險理賠限額內承擔理賠責任。
  二、張先生是否屬于第三者責任險理賠對象?
  交強險的作用,是針對被保險的機動車發生交通事故造成人員(第三者)人身傷亡、財產損失,在責任限額內予以賠償,這些人員不包括:本車人員、被保險人。即交通事故造成的本車人員、被保險人人身傷亡、財產損失,不屬于交強險的賠償范圍。
  張先生只是一只腳剛踏上車,而另一只腳還在地面,身體的絕大部分及重心均還在車外,其受傷也是因事故車輛碾壓到其右腳所致。所以,不能認定為事故發生時張先生已在車上,其完全符合交強險第三者的特征。
  被告保險公司將正在上下車人員直接與車上人員畫等號,認為只要上車人員的一只腳放在車上就是車上人員,進而把受傷的上車人員排除在第三者之外,從語義解釋的角度看,已經超出了公眾對“正在上下車人員”和“車上人員”理解的范圍,從規定意圖上看也有利用格式條款類推,肆意縮小第三者范圍,免除承保人責任之嫌。這既不符合格式條款的生效原則,也不符合《機動車交通事故責任強制保險條例》的立法目的。
  故被告辯稱原告不屬于第三者,主張免賠,法院不予采信。
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